Các hành vi vi phạm hành chính phổ biến trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

Trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng tại Việt Nam, các hành vi vi phạm hành chính phổ biến được quy định chủ yếu trong Nghị định 88/2019/NĐ-CP (sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 143/2021/NĐ-CP) về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Dưới đây là các hành vi vi phạm hành chính phổ biến, được tổng hợp ngắn gọn và rõ ràng:

1. Vi phạm về hoạt động ngoại hối:
   • Mua, bán ngoại tệ tại các tổ chức không được phép kinh doanh ngoại tệ (ví dụ: giao dịch tại tiệm vàng, cá nhân không có giấy phép).
     • Mức phạt: 20-30 triệu đồng (cá nhân), 40-60 triệu đồng (tổ chức).
   • Chuyển, mang ngoại tệ ra/vào Việt Nam không đúng quy định (ví dụ: không khai báo hải quan khi mang ngoại tệ vượt ngưỡng 5.000 USD hoặc tương đương).
     • Mức phạt: 10-20 triệu đồng (cá nhân), có thể tịch thu ngoại tệ.
2. Vi phạm về hoạt động ngân hàng:
   • Cung cấp thông tin sai lệch trong hồ sơ xin cấp phép hoạt động ngân hàng.
     • Mức phạt: 50-100 triệu đồng.
   • Huy động vốn, cho vay vượt hạn mức hoặc không đúng đối tượng theo quy định.
     • Mức phạt: 100-150 triệu đồng, có thể bị đình chỉ hoạt động.
   • Không duy trì các tỷ lệ an toàn vốn (CAR) hoặc thanh khoản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
     • Mức phạt: 200-300 triệu đồng.
3. Vi phạm về thanh toán và giao dịch tiền tệ:
   • Sử dụng tiền mặt vượt hạn mức trong giao dịch lớn (hiện tại, giao dịch từ 100 triệu đồng trở lên phải thực hiện qua chuyển khoản).
     • Mức phạt: 10-15 triệu đồng (cá nhân), 20-30 triệu đồng (tổ chức).
   • Phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán không hợp pháp (ví dụ: tiền ảo, bitcoin trái phép).
     • Mức phạt: 150-200 triệu đồng, tịch thu phương tiện thanh toán.
4. Vi phạm về quản lý tiền tệ và lưu thông tiền tệ:
   • Làm hư hỏng, tiêu hủy tiền Việt Nam (ví dụ: đốt tiền, cắt xén tiền).
     • Mức phạt: 10-15 triệu đồng, kèm tịch thu tang vật.
   • Sản xuất, buôn bán tiền giả hoặc lưu hành tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
     • Mức phạt: 80-100 triệu đồng, có thể chuyển sang truy cứu hình sự nếu nghiêm trọng.
5. Vi phạm về hoạt động tín dụng:
   • Cung cấp tín dụng vượt mức quy định hoặc cho vay không có bảo đảm hợp pháp.
     • Mức phạt: 100-200 triệu đồng.
   • Không thực hiện đúng quy định về báo cáo tín dụng hoặc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay.
     • Mức phạt: 50-100 triệu đồng.
6. Vi phạm về phòng, chống rửa tiền:
   • Không thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ hoặc không thực hiện biện pháp nhận biết khách hàng (KYC).
     • Mức phạt: 150-200 triệu đồng, có thể bị đình chỉ một phần hoạt động.
   • Không lưu trữ hồ sơ giao dịch theo quy định.
     • Mức phạt: 50-100 triệu đồng.
7. Các hành vi khác:
   • Quảng cáo, tiếp thị dịch vụ ngân hàng sai quy định hoặc không được phép.
     • Mức phạt: 50-70 triệu đồng.
   • Không công khai thông tin tài chính hoặc báo cáo tài chính theo quy định.
     • Mức phạt: 30-50 triệu đồng.

Lưu ý:

• Mức phạt đối với tổ chức thường gấp đôi so với cá nhân.
• Ngoài phạt tiền, người vi phạm có thể bị tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm, tước quyền sử dụng giấy phép hoặc bị đình chỉ hoạt động.
• Một số hành vi nghiêm trọng (như buôn bán tiền giả, rửa tiền quy mô lớn) có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017).

Ví dụ thực tế:

• Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước, trong năm 2024, nhiều cá nhân và tổ chức bị xử phạt vì giao dịch ngoại tệ tại các điểm không được cấp phép, đặc biệt tại các tiệm vàng ở Hà Nội và TP.HCM. Các trường hợp này thường bị phạt từ 20-50 triệu đồng và tịch thu ngoại tệ.

Nếu bạn cần chi tiết hơn về một hành vi cụ thể hoặc muốn tra cứu quy định pháp luật, hãy cung cấp thêm thông tin để tôi hỗ trợ!